Warum verlangt meine Bank eine Bestätigung der Zahlung?

Das ist die Identitätsprüfung deines Kartenausstellers gegen missbräuchliche Nutzung, und sie läuft auf Seiten der Bank, nicht bei uns. Bist du im Ausland und erhältst den SMS-Code nicht, bestätige die Zahlung stattdessen in der Banking-App oder nutze eine andere Zahlungsmethode.

Diese Frage taucht meist mitten in der Zahlung auf, wenn ein Bildschirm direkt nach der Eingabe der Kartendaten plötzlich eine zusätzliche Identitätsprüfung verlangt, sei es ein per SMS gesendeter Code oder die Aufforderung, die Banking-App zur Freigabe zu öffnen. Viele werden davon überrascht, besonders im Ausland, wenn unklar ist, ob der Bestätigungscode überhaupt ankommt. Diese Seite erklärt, was dieser Schritt tatsächlich ist, wer ihn wirklich steuert und was zu tun ist, wenn der Code unterwegs nicht empfangen werden kann.

Sie eignet sich für alle, die unterwegs bezahlen und auf einen unbekannten Bestätigungsbildschirm stoßen, für alle, die zu Hause ohne zusätzliche Bestätigung erfolgreich bezahlt haben, sie nun aber aus dem Ausland verlangt sehen, und für alle, die nach einem gescheiterten Bestätigungsversuch überlegen, die Zahlungsmethode zu wechseln. Alles hier behandelt das allgemeine Prinzip der Identitätsprüfung eines Kartenausstellers und nicht die konkrete Richtlinie einer bestimmten Bank, da jeder Aussteller seine eigenen Regeln anders festlegt.

Was dieser Bestätigungsschritt tatsächlich ist

Dieser Schritt ist eine vom Aussteller Ihrer Kredit- oder Debitkarte eingerichtete Identitätsprüfung, die bestätigen soll, dass wer die Karte gerade nutzt, tatsächlich ihr Inhaber ist und nicht jemand anderes, der die Kartendaten ohne Erlaubnis erlangt hat. Häufige Formen sind ein per SMS gesendeter Einmalcode oder die Aufforderung, die Banking-App zu öffnen und die Transaktion direkt freizugeben.

Das System ist in erster Linie dazu gedacht, den Karteninhaber zu schützen, und nicht, dem Käufer das Leben schwerer zu machen, doch wenn es in einem unerwarteten Moment erscheint, etwa mitten auf der Reise, kann es sich eher wie ein Hindernis anfühlen als wie die Schutzmaßnahme, die es sein soll.

Wer diesen Schritt tatsächlich steuert

Sobald die Zahlung auf unserer Kassenseite abgeschickt wird, gelangt die Anfrage an einen Zahlungsabwickler, der sich dann mit der ausgebenden Bank Ihrer Karte abstimmt. Entscheidet die Bank, dass diese konkrete Transaktion eine zusätzliche Bestätigung erfordert, erscheint der Bestätigungsbildschirm direkt von der Seite der Bank und ist nichts, was wir selbst gebaut haben.

Warum es bei internationalen Käufen häufiger vorkommt

Manche Kartenaussteller wenden strengere Bestätigungsschwellen auf Transaktionen an, die aus einem anderen Land als dem der Kartenregistrierung erfolgen oder an einen Händler gehen, an den die Karte noch nie gezahlt hat, als allgemeine Methode, das Risiko unbefugter Nutzung zu senken. Aber jede Bank legt diese Schwelle anders fest, und wir können nicht genau angeben, welche Kriterien Ihre eigene Bank anwendet.

Das bedeutet, dass eine Zahlung zu Hause zuvor ohne zusätzliche Bestätigung durchgegangen sein kann, dieselbe Karte beim selben Händler sie aber nun im Ausland auslöst, weil sich der Ort oder Kontext der Transaktion geändert hat und nicht der Händler selbst.

SMS-Code unterwegs nicht empfangbar: was tun

Ist die mit der Karte verknüpfte Telefonnummer eine Nummer des Heimatlandes und die ursprüngliche SIM unterwegs nicht aktiv, kommt der SMS-Code möglicherweise schlicht nie an, da in diesem Moment kein Signal diese Nummer erreicht. Das ist eine häufige Situation, wenn jemand für Daten auf eine eSIM gewechselt ist, aber kein Roaming für SMS und Anrufe der ursprünglichen Leitung eingeschaltet hat.

In dieser Situation funktioniert meist, stattdessen die Banking-App auf dem Telefon zu öffnen, da die meisten Banking-Apps über das Internet und nicht über das Telefonsignal der ursprünglichen Nummer verbunden sind und eine Freigabe auch ganz ohne SMS-Signal erlauben, solange das Telefon über die eSIM oder WLAN eine Internetverbindung hat.

Die App der Bank statt SMS nutzen

Viele Banking-Apps haben eine Push-Benachrichtigungsfunktion, die sofort erscheint, wenn eine Transaktion auf Freigabe wartet, sodass Sie sie öffnen, die Einzelheiten prüfen und direkt in der App freigeben können, ohne überhaupt einen SMS-Code zu brauchen. Die App muss dafür aber installiert und vor der Abreise bereits angemeldet sein.

Wenn die Bestätigung fehlschlägt oder abläuft

Der Bestätigungsbildschirm einer Bank hat meist ein Zeitlimit für die Eingabe des Codes oder die Freigabe der Transaktion. Vergeht durch langsames Signal oder Schwierigkeiten beim Auffinden des Codes zu viel Zeit, kann dieser Bildschirm ablaufen und die Zahlung schlicht nicht abgeschlossen werden. Starten Sie in diesem Fall den Bezahlvorgang von vorn, statt denselben Code auf einem bereits abgelaufenen Bildschirm erneut einzugeben.

Scheitert die Bestätigung in kurzer Zeit wiederholt, lohnt es sich, vor dem nächsten Versuch zu pausieren, statt die Zahlung mehrmals hintereinander sofort erneut abzuschicken, da wiederholte schnelle Versuche den eigenen Systemen einer Bank ungewöhnlich erscheinen und dazu führen können, dass weitere Versuche vorübergehend gesperrt werden.

Eine alternative Zahlungsmethode versuchen

Scheitert die Bestätigung mit derselben Karte immer wieder, kann der Wechsel zu einer anderen Karte oder einer anderen auf unserer Kassenseite angebotenen Zahlungsmethode die Transaktion manchmal durchgehen lassen, da die Bestätigungsschwelle von jedem einzelnen Aussteller und nicht von einer einheitlichen Regel festgelegt wird; eine andere Karte verlangt für dieselbe Transaktion möglicherweise gar keine zusätzliche Bestätigung.

Bevor Sie die Zahlungsmethode wechseln, lohnt es sich zu prüfen, ob die ursprüngliche Karte noch ausreichend verfügbares Guthaben hat und nicht aus einem anderen Grund vorübergehend gesperrt wurde, da das, was wie ein Bestätigungsproblem aussieht, manchmal tatsächlich eine Ablehnung der Karte aus einem ganz anderen Grund ist.

Die Bestätigung war erfolgreich, aber die Bestellung wird weiterhin als fehlgeschlagen angezeigt

Manchmal ist die Bestätigung auf Seiten der Bank erfolgreich, unsere Kassenseite zeigt die Transaktion aber weiterhin als fehlgeschlagen an. Das geschieht meist, weil die Seite beim Warten auf die Antwort der Bank ablief, bevor sie tatsächlich zurückkam, besonders wenn das Internetsignal in diesem Moment instabil war, sodass beide Seiten kurzzeitig abweichende Informationen hatten.

Prüfen Sie in dieser Situation zuerst, ob eine Bestätigungs-E-Mail eingetroffen ist, und prüfen Sie den Kontoauszug oder die Banking-App, ob tatsächlich Geld abgebucht wurde. Wurde Geld abgebucht, aber es erscheint keine Bestätigungs-E-Mail, kontaktieren Sie uns mit Datum, Uhrzeit und belastetem Betrag, damit es geprüft und geklärt werden kann.

Was wir während der Bestätigung sehen und nicht sehen können

Karten, die nur für die Nutzung im Inland gesperrt sind

Manche Karten, besonders Debitkarten oder solche bestimmter lokaler Banken, erlauben standardmäßig nur Transaktionen im Inland, bis der Karteninhaber internationale Transaktionen selbst über die Banking-App oder durch direkten Kontakt mit der Bank einschaltet. Wurde das nicht vorab eingeschaltet, kann eine Transaktion aus dem Ausland schlicht direkt abgelehnt werden, statt nur eine zusätzliche Bestätigung zu verlangen.

Könnte eine Karte auf diese Weise gesperrt sein, prüfen Sie am direktesten, indem Sie die Banking-App öffnen und die eigenen Einstellungen der Karte ansehen oder vor der Abreise die Bank fragen, da sich das vorab weit leichter klären lässt, als es mitten auf der Reise zu beheben.

Wie sich Kreditkarten und Debitkarten in diesem Schritt unterscheiden

Sowohl Kreditkarten als auch Debitkarten können gleichermaßen dieser zusätzlichen Bestätigung unterliegen, da der Schritt ein allgemeiner Sicherheitsstandard für Kartenzahlungssysteme insgesamt ist und nicht an einen bestimmten Kartentyp gebunden. Die genaue App oder der genaue Kanal für die Bestätigung kann sich zwischen Ausstellern dennoch unterscheiden.

Deutlicher unterscheidet sich die Folge wiederholter Ablehnungen: Eine Debitkarte bucht direkt von einem Bankkonto ab, während eine Kreditkarte auf einen von der Bank eingeräumten Kreditrahmen zugreift. Ist der Zugriff auf Geld unterwegs ein Anliegen, ist es in der Regel sicherer, beide Kartentypen als Ersatz mitzuführen, als sich nur auf eine zu verlassen.

Die internationale Nutzung vor einer Reise einschalten

Ist eine Auslandsreise vorab bekannt, ist es ein Schritt, der plötzliche Ablehnungen spürbar verringert, vorher die Banking-App zu öffnen und zu prüfen, ob die Karte internationale Transaktionen überhaupt erlaubt. Viele Banking-Apps haben direkt in der App einen Ein/Aus-Schalter für internationale Transaktionen.

Findet sich in der App kein solcher Schalter oder ist unklar, ob die Karte es überhaupt unterstützt, ist es sicherer, die Bank vor der Abreise direkt anzurufen oder anzuschreiben, als abzuwarten, bis das Problem beim tatsächlichen Bezahlen im Ausland auftritt, was deutlich schwerer zu lösen sein kann, da der Kontakt zur Bank aus einem anderen Land nicht immer so bequem ist wie von zu Hause.

Über das WLAN von Hotel oder Café bezahlen oder über die eSIM

Der Bestätigungsschritt der Bank verhält sich gleich, ob die Zahlung über das WLAN eines Hotels oder Cafés oder über die eigene Internetverbindung der eSIM erfolgt, da die Bank hauptsächlich die Transaktions- und Kontodaten selbst betrachtet und nicht, welcher Kanal in diesem Moment die Internetverbindung liefert.

Der Unterschied ist die Stabilität der Verbindung: Manche öffentlichen WLAN-Netze können plötzlich abbrechen oder langsamer werden, wenn viele Menschen es gleichzeitig nutzen, wodurch ein Bestätigungsbildschirm zu langsam lädt und abläuft, bevor er abgeschlossen ist. Wo möglich, lohnt es sich, eine wichtige Zahlung über eine stabilere Verbindung abzuschließen, etwa die eigenen Daten der eSIM, statt sich auf ein unberechenbares öffentliches WLAN zu verlassen.

Beeinflusst die Nutzung eines VPN den Bestätigungsschritt

Ist beim Bezahlen ein VPN eingeschaltet, sehen manche Banksysteme die Transaktion womöglich als von einem noch unbekannteren Ort als üblich kommend, da ein VPN den scheinbaren Standort der Verbindung ändert, was die Wahrscheinlichkeit erhöhen kann, dass eine zusätzliche Bestätigung verlangt wird, obwohl sich Ihr tatsächlicher physischer Standort überhaupt nicht geändert hat. Wir können nicht bestätigen, ob Ihre eigene Bank eine solche Richtlinie anwendet.

Scheitert die Bestätigung bei aktivem VPN immer wieder, schalten Sie es vorübergehend aus und versuchen Sie die Zahlung erneut, um zu sehen, ob das hilft, bevor Sie schließen, dass das Problem ganz bei der Bank oder unserem eigenen Zahlungssystem liegen muss.

Ob Sie zuerst uns oder die Bank kontaktieren

Ist das Problem ein Code, der nie ankam, eine gesperrte Karte oder eine Ablehnung ohne erkennbaren Grund, kontaktieren Sie zuerst die kartenausgebende Bank, da sie die einzige Stelle ist, die die Einzelheiten hinter dieser Entscheidung sehen und direkt darauf reagieren kann. Wir haben keinen Einblick in die Seite der Bank und können in ihrem Namen nichts freigeben.

War die Bestätigung erfolgreich, die Bestellung erscheint aber weiterhin nicht in unserem System, oder wurde Geld ohne Bestätigungs-E-Mail abgebucht, ist das der Zeitpunkt, uns direkt zu kontaktieren, da es den Status der Bestellung in unserem eigenen System betrifft und nicht den Bestätigungsschritt der Bank selbst.

1. 1Signal und Internet prüfen, bevor Sie annehmen, dass der Code nicht kommtPrüfen Sie, ob das Telefon in diesem Moment genug Signal oder eine Internetverbindung hat, da sowohl der SMS-Code als auch die Benachrichtigung der Banking-App eine Verbindung brauchen, um überhaupt anzukommen.
2. 2Die Banking-App öffnen, um zu sehen, ob eine Freigabe ausstehtÖffnen Sie die Banking-App direkt und prüfen Sie, ob dort bereits eine ausstehende Freigabe angezeigt wird, auch wenn die SMS selbst nicht angekommen ist.
3. 3Die Transaktion in der App freigeben, sofern diese Möglichkeit bestehtBietet die Banking-App eine direkte Freigabeschaltfläche, nutzen Sie sie, statt weiter auf den SMS-Code zu warten.
4. 4Erneut versuchen, sobald das Signal zurückkehrt, oder die Zahlungsmethode wechselnLässt sich die Bestätigung weiterhin nicht abschließen, warten Sie, bis sich das Signal verbessert, und versuchen Sie es erneut, oder wechseln Sie zu einer anderen Karte oder einer anderen an der Kasse angebotenen Zahlungsmethode.
5. 5Die Bank kontaktieren, wenn der Code weiterhin nicht ankommtWiederholt sich das Problem mehrfach ohne erkennbare Ursache, kontaktieren Sie die kartenausgebende Bank direkt, um nach dem Grund zu fragen und es an der Quelle klären zu lassen.

• Bestätigen, dass das Telefon in diesem Moment Signal oder eine Internetverbindung hat
• In der Banking-App auf eine ausstehende Freigabe prüfen
• Prüfen, ob die Karte noch ein ausreichendes Limit hat und nicht aus einem anderen Grund gesperrt ist
• Eine andere Karte oder Zahlungsmethode versuchen, wenn die Bestätigung weiterhin scheitert
• Die kartenausgebende Bank direkt nach dem genauen Grund fragen

Den Support kontaktieren, wenn Geld ohne Bestätigungs-E-Mail abgebucht wurde

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