Pourquoi ma banque me demande-t-elle de vérifier le paiement ?

C'est la vérification d'identité de l'émetteur de votre carte contre les utilisations non autorisées, et elle a lieu du côté de la banque, pas du nôtre. Si vous êtes à l'étranger et ne pouvez pas recevoir le code par SMS, validez plutôt dans l'application de votre banque, ou utilisez un autre moyen de paiement.

Cette question survient généralement en plein paiement, lorsqu'un écran demande soudain une vérification d'identité supplémentaire juste après la saisie des coordonnées de la carte, qu'il s'agisse d'un code envoyé par SMS ou d'une invitation à ouvrir l'application bancaire pour approuver. Beaucoup de gens sont pris au dépourvu, surtout à l'étranger, sans savoir si le code de vérification arrivera même. Cette page explique ce qu'est réellement cette étape, qui la contrôle vraiment, et que faire si le code ne peut pas être reçu en voyage.

Elle convient à toute personne qui paie en voyageant et tombe sur un écran de vérification inhabituel, à toute personne qui a déjà payé avec succès chez elle sans vérification supplémentaire mais la voit maintenant exigée depuis l'étranger, et à toute personne qui se demande s'il faut changer de moyen de paiement après une tentative de vérification échouée. Tout ce qui suit relève du principe général d'une vérification d'identité par l'émetteur de la carte, et non de la politique précise d'une banque, puisque chaque émetteur fixe ses propres règles différemment.

Ce qu'est réellement cette étape de vérification

Cette étape est une vérification d'identité mise en place par l'émetteur de votre carte de crédit ou de débit, pour confirmer que la personne qui utilise la carte à cet instant en est bien la titulaire, et non quelqu'un d'autre qui aurait obtenu les coordonnées de la carte sans autorisation. Elle prend couramment la forme d'un code à usage unique envoyé par SMS, ou d'une invitation à ouvrir l'application bancaire pour approuver directement la transaction.

Le système est conçu avant tout pour protéger le titulaire de la carte, et non pour compliquer la vie de l'acheteur, mais lorsqu'il apparaît à un moment inattendu, comme en plein voyage, il peut ressembler davantage à un obstacle qu'à la protection qu'il devait être.

Qui contrôle réellement cette étape

Une fois le paiement soumis sur notre page de paiement, la demande transite par un processeur de paiement, qui se coordonne ensuite avec la banque émettrice de votre carte. Si la banque décide que cette transaction précise nécessite une vérification supplémentaire, l'écran de vérification apparaît directement du côté de la banque, et non d'un élément que nous aurions construit nous-mêmes.

Pourquoi cela arrive plus souvent pour les achats internationaux

Certains émetteurs de cartes appliquent des seuils de vérification plus stricts aux transactions effectuées depuis un pays autre que celui où la carte est enregistrée, ou auprès d'un commerçant que la carte n'a jamais payé auparavant, comme moyen général de réduire le risque d'utilisation non autorisée. Mais chaque banque fixe ce seuil différemment, et nous n'avons aucun moyen d'indiquer précisément quels critères votre propre banque applique.

Cela signifie qu'un paiement a pu passer auparavant sans vérification supplémentaire lorsque vous étiez chez vous, alors que la même carte chez le même commerçant la déclenche maintenant à l'étranger, car ce qui a changé est le lieu ou le contexte de la transaction, et non le commerçant lui-même.

Impossible de recevoir le code SMS en voyage : que faire

Si le numéro de téléphone lié à la carte est un numéro du pays d'origine et que cette SIM d'origine n'est pas active en voyage, le code SMS peut simplement ne jamais arriver, puisqu'aucun signal n'atteint ce numéro à ce moment-là. C'est une situation courante une fois que l'on est passé à une eSIM pour les données sans avoir activé l'itinérance pour les SMS et les appels de la ligne d'origine.

Dans ce cas, l'approche qui fonctionne généralement est d'ouvrir plutôt l'application bancaire sur le téléphone, puisque la plupart des applications bancaires se connectent via internet plutôt que par le signal téléphonique du numéro d'origine, ce qui permet d'approuver même sans aucun signal SMS, tant que le téléphone dispose d'une connexion internet via l'eSIM ou le Wi-Fi.

Utiliser l'application de la banque plutôt que le SMS

De nombreuses applications bancaires disposent d'une fonction de notification push qui apparaît immédiatement lorsqu'une transaction attend une approbation, vous permettant de l'ouvrir, de vérifier les détails et d'approuver directement dans l'application sans jamais avoir besoin d'un code SMS ; mais l'application doit être installée et déjà connectée avant le départ.

Si la vérification échoue ou expire

L'écran de vérification d'une banque comporte généralement une limite de temps pour saisir le code ou approuver la transaction. Si trop de temps passe à cause d'un signal lent ou de difficultés à retrouver le code, cet écran peut expirer et le paiement échoue simplement. Dans ce cas, recommencez le processus de paiement depuis le début plutôt que d'essayer de ressaisir le même code sur un écran déjà expiré.

Si la vérification échoue à plusieurs reprises en peu de temps, il vaut la peine de faire une pause avant de réessayer, plutôt que de soumettre de nouveau le paiement plusieurs fois de suite immédiatement, car des tentatives rapides et répétées peuvent paraître inhabituelles aux systèmes de la banque et entraîner le blocage temporaire de nouvelles tentatives.

Essayer un autre moyen de paiement

Si la vérification continue d'échouer avec la même carte, passer à une autre carte ou à un autre moyen de paiement proposé sur notre page de paiement peut parfois faire aboutir la transaction, puisque le seuil de vérification est fixé par chaque émetteur individuel et non par une règle uniforme : une autre carte pourrait ne pas exiger de vérification supplémentaire pour la même transaction.

Avant de changer de moyen de paiement, il vaut la peine de vérifier si la carte d'origine dispose encore d'un solde disponible suffisant et n'a pas été temporairement bloquée pour une autre raison, car ce qui ressemble à un problème de vérification peut parfois être en réalité un refus de la carte pour une tout autre raison.

La vérification a réussi mais la commande apparaît toujours comme échouée

Il arrive que la vérification réussisse du côté de la banque, alors que notre page de paiement affiche toujours la transaction comme échouée. Cela se produit généralement parce que la page a expiré en attendant la réponse de la banque avant qu'elle n'arrive réellement, surtout si le signal internet était instable à ce moment-là, laissant un instant les deux côtés avec des informations discordantes.

Dans ce cas, vérifiez d'abord si un e-mail de confirmation est arrivé, et consultez le relevé de compte ou l'application bancaire pour voir si de l'argent a réellement été prélevé. Si de l'argent a été prélevé mais qu'aucun e-mail de confirmation n'apparaît, contactez-nous avec la date, l'heure et le montant débité, afin que cela puisse être examiné et réglé.

Ce que nous pouvons et ne pouvons pas voir pendant la vérification

Cartes bloquées pour un usage national uniquement

Certaines cartes, notamment les cartes de débit ou celles émises par certaines banques locales, n'autorisent par défaut que les transactions nationales tant que le titulaire n'a pas activé lui-même les transactions internationales via l'application bancaire ou en contactant directement la banque. Si cela n'a pas été activé à l'avance, une transaction depuis l'étranger peut être purement et simplement refusée plutôt que de simplement demander une vérification supplémentaire.

Si une carte est susceptible d'être bloquée de cette façon, le moyen le plus direct de vérifier est d'ouvrir l'application bancaire et de consulter les réglages propres à la carte, ou de demander à la banque avant le départ, car c'est bien plus facile à régler à l'avance que de tenter de le corriger en plein voyage.

En quoi les cartes de crédit et de débit diffèrent à cette étape

Les cartes de crédit comme les cartes de débit peuvent tout autant être soumises à cette vérification supplémentaire, puisque cette étape est une norme de sécurité générale des systèmes de paiement par carte, et non quelque chose lié spécifiquement à un type de carte. L'application ou le canal exact utilisé pour la vérification peut toutefois différer d'un émetteur à l'autre.

Ce qui diffère plus nettement, c'est la conséquence de refus répétés : une carte de débit prélève directement sur un compte bancaire, tandis qu'une carte de crédit puise dans une ligne de crédit accordée par la banque. Si l'accès aux fonds en voyage vous préoccupe, emporter les deux types de carte comme solution de secours est généralement plus sûr que de compter sur un seul.

Activer l'usage à l'international avant un voyage

Si un voyage à l'étranger est connu à l'avance, ouvrir l'application bancaire au préalable pour vérifier si la carte autorise les transactions internationales est une étape qui réduit nettement les refus soudains. De nombreuses applications bancaires comportent directement un interrupteur d'activation des transactions internationales dans l'application elle-même.

Si aucun interrupteur de ce genre n'est trouvé dans l'application, ou s'il n'est pas clair que la carte le prenne en charge, appeler ou écrire directement à la banque avant le départ est une voie plus sûre que d'attendre de rencontrer le problème en payant réellement depuis l'étranger, ce qui peut être bien plus difficile à résoudre, car contacter la banque depuis un autre pays n'est pas toujours aussi pratique que de le faire chez soi.

Payer via le Wi-Fi d'un hôtel ou d'un café ou via l'eSIM

L'étape de vérification de la banque se comporte de la même façon, que le paiement se fasse via le Wi-Fi d'un hôtel ou d'un café ou via la connexion internet propre à l'eSIM, car la banque regarde principalement la transaction et les coordonnées du compte eux-mêmes, et non le canal qui fournit la connexion internet à cet instant.

Ce qui diffère, c'est la stabilité de la connexion : certains réseaux Wi-Fi publics peuvent se couper brusquement ou ralentir lorsque beaucoup de personnes les utilisent, ce qui peut laisser un écran de vérification se charger trop lentement et expirer avant d'aboutir. Dans la mesure du possible, il vaut la peine de réaliser un paiement important sur une connexion plus stable, comme les données propres à l'eSIM, plutôt que de compter sur un réseau Wi-Fi public imprévisible.

L'utilisation d'un VPN affecte-t-elle l'étape de vérification

Si un VPN est activé pendant le paiement, certains systèmes bancaires peuvent voir la transaction comme provenant d'un lieu encore moins familier que d'habitude, puisqu'un VPN change la localisation apparente de la connexion, ce qui peut augmenter les chances qu'une vérification supplémentaire soit demandée, alors que votre localisation physique réelle n'a pas du tout changé. Nous ne pouvons pas confirmer si votre propre banque applique une politique de ce genre.

Si la vérification échoue de façon répétée alors qu'un VPN est actif, essayez de le désactiver temporairement et de retenter le paiement pour voir si cela aide, avant de conclure que le problème vient entièrement de la banque ou de notre propre système de paiement.

Faut-il nous contacter ou contacter la banque en premier

Si le problème est un code qui n'est jamais arrivé, une carte bloquée ou un refus sans raison claire, contactez d'abord la banque émettrice, car c'est la seule partie qui peut voir les détails de cette décision et agir directement dessus. Nous n'avons aucune visibilité sur le côté de la banque et ne pouvons rien approuver à sa place.

Si la vérification a réussi mais que la commande n'apparaît toujours pas dans notre système, ou que de l'argent a été prélevé sans e-mail de confirmation, c'est le moment de nous contacter directement, car cela concerne le statut de la commande dans notre propre système et non l'étape de vérification de la banque elle-même.

1. 1Vérifiez le signal et internet avant de supposer que le code ne viendra pasVérifiez si le téléphone a assez de signal ou une connexion internet à cet instant, car le code SMS comme la notification de l'application bancaire ont besoin d'une connexion pour arriver.
2. 2Ouvrez l'application bancaire pour voir s'il y a une approbation en attenteOuvrez directement l'application bancaire et vérifiez si une approbation en attente s'y affiche déjà, même si le SMS lui-même n'est pas arrivé.
3. 3Approuvez la transaction depuis l'application si cette option existeSi l'application bancaire propose un bouton d'approbation direct, utilisez-le plutôt que de continuer à attendre le code SMS.
4. 4Réessayez quand le signal revient, ou changez de moyen de paiementSi la vérification n'aboutit toujours pas, attendez que le signal s'améliore et réessayez, ou passez à une autre carte ou à un autre moyen de paiement proposé au paiement.
5. 5Contactez la banque si le code n'arrive toujours pasSi le problème se répète plusieurs fois sans cause claire, contactez directement la banque émettrice pour en demander la raison et le faire régler à la source.

• Confirmez que le téléphone a du signal ou une connexion internet à cet instant
• Vérifiez dans l'application bancaire s'il y a une approbation en attente
• Vérifiez que la carte a encore un plafond suffisant et n'est pas bloquée pour une autre raison
• Essayez une autre carte ou un autre moyen de paiement si la vérification continue d'échouer
• Contactez directement la banque émettrice pour connaître la raison exacte

Contactez le support si de l'argent a été débité sans e-mail de confirmation

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