La moneda que se muestra y el importe que se cobra en tu tarjeta

Mostramos varias monedas para que sea fácil comparar los planes, pero el pago en sí se liquida en la moneda del procesador. Tu banco lo convierte después a su propio tipo el día en que lo contabiliza, que puede no coincidir con el tipo usado en pantalla.

Qué crea la diferencia

• El tipo de cambio de tu emisor en la fecha de contabilización
• La comisión por transacción en el extranjero que añaden algunos bancos
• Dejar que un comercio haga la conversión por ti, lo que suele dar un tipo peor

Cuadrar una línea del extracto con un pedido

1. Busca el número de pedido en tu correo de confirmación
2. Compara la fecha de la transacción, no la de contabilización
3. Si la diferencia parece incorrecta, envíanos la línea del extracto y la comprobaremos con nuestro registro

Leer la política de reembolsos

El camino que recorre un precio antes de llegar a tu extracto

El número que ves en la página y el número que tu banco descuenta de la cuenta no los produce la misma parte ni en el mismo momento. Entre ambos hay varias etapas: la visualización en el sitio, el paso de la transacción al procesador de pagos, la autorización por tu emisor de tarjeta y la propia liquidación, que puede llegar uno o dos días después. En cada etapa la cifra tiene ocasión de variar ligeramente.

Una vez clara la secuencia, las pequeñas diferencias que parecían sospechosas se vuelven explicables y, lo que es más útil, puedes distinguir qué tipo de diferencia es la aritmética normal de la conversión de divisas y cuál merece de verdad una pregunta.

No existe un único tipo de cambio

La gente habla del tipo de cambio como si hubiera un número por día. En la práctica, varias capas de tipo intervienen en un solo pago. El tipo que ves en un buscador o en una app financiera es una cifra de referencia interbancaria, que no es aquella a la que un consumidor opera realmente. El tipo que se aplica a tu pago con tarjeta procede de la red de la tarjeta y de tu propio emisor.

Por eso multiplicar por un tipo encontrado en internet y esperar que coincida con el extracto suele fallar: no porque nadie cobrara de más, sino porque intervienen dos tipos distintos. Si quieres saber qué tipo usa tu emisor y cómo aplica las comisiones, esa información está en las condiciones de esa tarjeta concreta y varía según el banco y el tipo de tarjeta.

Las líneas de un extracto y quién las puso ahí

No todo lo que aparece en un extracto viene del vendedor. Parte lo añade tu propio emisor y, según el banco, puede aparecer como una línea aparte o integrado en el mismo importe. La tabla siguiente recoge qué procede de dónde.

Cuando te ofrecen elegir pagar en tu moneda de origen

Al pagar en el extranjero, ya sea en un terminal de tarjetas o en una página de pago, a veces se te ofrece la opción de que te cobren en tu moneda de origen en lugar de la del comercio. Parece amable porque ves de inmediato una cifra en una moneda que conoces. Lo que ocurre por debajo es una conversión adicional, a un tipo fijado por un proveedor del lado del comercio y no por tu banco.

Que salga más barato depende de los tipos de ambas partes ese día, algo difícil de comparar de pie ante un terminal. Lo que puedes hacer es saber que la opción existe y entender que, una vez que aceptas la conversión del comercio, el tipo que obtienes ya no es el de tu emisor.

El importe pendiente y el importe contabilizado no son el mismo número

Después de pagar, muchos bancos muestran la transacción como pendiente de inmediato. Esa cifra es una retención sobre tu línea de crédito, no el importe que finalmente se cobra. Cuando la transacción se liquida uno o dos días hábiles después, pasa a ser un importe contabilizado, y el número puede moverse un poco, porque el tipo usado en la fecha de liquidación no tiene por qué coincidir con el de la autorización.

Comparar cifras mientras una transacción sigue pendiente es, por tanto, engañoso más a menudo que no. Si ves una diferencia el primer día, espera un par de días hábiles y mira el importe contabilizado antes de sacar conclusiones.

Averiguar de dónde viene un cargo, paso a paso

Cuando necesitas establecer a qué pedido pertenece un cargo, la secuencia siguiente va de la información más fácil de encontrar hacia la más difícil. La mayoría de los casos se resuelven en los tres primeros pasos.

1. 1Abra el correo de confirmación del pedidoBusca el número de pedido, la fecha de la transacción y el total que aparece en el correo. Ese es el conjunto de referencia con el que compararás todo lo demás.
2. 2Compara la fecha de la transacción, no la de contabilizaciónLos extractos suelen mostrar dos fechas. Cuadra por la fecha de la transacción, ya que la fecha de contabilización depende del ciclo de procesamiento del banco y puede caer varios días después.
3. 3Lee el nombre del comercio en la líneaEl nombre en un extracto no siempre es el del sitio en el que compraste, porque el sistema de pagos puede mostrar el del procesador. Si te resulta desconocido, compáralo con el correo de confirmación antes de concluir que el cargo no es tuyo.
4. 4Compara importes solo cuando el cargo ya esté contabilizadoSi la línea sigue pendiente, espera a que se contabilice antes de comparar números, porque un importe pendiente aún puede cambiar.
5. 5Separa cualquier comisión del precio del artículoSi el importe es algo mayor de lo esperado, comprueba si tu banco cobra una comisión por transacción en el extranjero y si la detalla o la integra. Eso está en las condiciones de la tarjeta.
6. 6Si sigue sin cuadrar, envíanosloEnvía el número de pedido, la fecha de la transacción y una imagen de la línea del extracto con el número de tarjeta y cualquier dato personal ajeno tapados. Lo compararemos con nuestro propio registro.

Por qué un reembolso puede volver con un número distinto

Cuando se emite un reembolso de un pago en otra divisa, el importe devuelto puede no ser igual al cobrado. El motivo es simple: el reembolso es otra conversión, hecha el día en que se procesa. Si el tipo se movió entre el pago y el reembolso, la cifra se mueve con él, y puedes acabar ligeramente por encima o por debajo del original.

La otra fuente de discrepancia es la comisión por transacción en el extranjero. Algunos bancos no la devuelven cuando se reembolsa un pago, lo que es política de ese emisor y no algo que controle el vendedor. Las preguntas al respecto deben ir a tu propio banco.

Tarjetas de crédito, de débito, monederos y tarjetas multidivisa

Los distintos métodos de pago se comportan de forma distinta respecto a la conversión de divisas, no porque uno sea intrínsecamente mejor sino porque cada uno implica un conjunto distinto de intermediarios y condiciones. La tabla siguiente indica qué comprobar antes de usar cada uno.

Por qué aparecen pequeñas diferencias incluso sin comisión

Incluso con una tarjeta que no cobra ninguna comisión por transacción en el extranjero, la cifra puede diferir ligeramente de la que apareció en pantalla. La causa es el redondeo: cada conversión debe redondearse a la unidad mínima que usa realmente la divisa, y donde hay más de una conversión hay más de un redondeo.

Las diferencias de este tipo son minúsculas y son simplemente la forma en que funciona un pago entre divisas. Lo que merece atención es una diferencia llamativamente grande o un cargo que no reconoces en absoluto, que es un asunto completamente distinto.

Antes de denunciar un cargo como desconocido, comprueba esto primero

Denunciar a tu banco un cargo sospechoso es tu derecho y merece la pena cuando está justificado, pero muchos cargos que a primera vista parecen raros tienen una explicación normal. Repasar la lista siguiente lleva unos minutos y ahorra tiempo a ambas partes.

• El nombre del comercio puede ser el del procesador de pagos y no el del sitio donde compraste
• El importe puede diferir por la conversión y el redondeo
• La fecha mostrada puede ser la de contabilización, que va por detrás del día en que hiciste el pedido
• Un familiar con una tarjeta adicional puede haber hecho la compra
• Una línea pendiente aún puede cambiar antes de liquidarse
• Revisa otras carpetas del correo por si la confirmación; a veces cae en el spam

Qué enviar cuando quieras que comprobemos algo

Si un importe no coincide y quieres que lo comprobemos con nuestro registro, enviar todos los datos en el primer mensaje acorta mucho todo el intercambio. No hay mucho que reunir: el número de pedido, el correo electrónico usado en el pedido, la fecha de la transacción, el importe tal como aparece en el extracto y la divisa cobrada.

Puedes escribirnos por LINE en https://lin.ee/skDPoNx (@esimonline), por correo a esimonline.asia@gmail.com o por teléfono al 089-942-0818 o al 088-521-6848. Atendemos mensajes las 24 horas, todos los días, aunque un caso que requiere una comprobación con el proveedor puede tardar más que uno rápido.

Lee las preguntas sobre pagos en el centro de ayuda

Conservar los justificantes para un reembolso de gastos

Si necesitas reclamar el coste en el trabajo, guarda juntas dos cosas: la confirmación del pedido, que describe lo que se compró, y una imagen de la línea del extracto de la tarjeta, que muestra lo que realmente se cobró. Responden a dos preguntas distintas para un equipo de finanzas: qué compraste y qué pagaste de verdad.

Los recibos siguen la divisa realmente cobrada para que cuadren con el extracto de la tarjeta. Si tu equipo de finanzas necesita una cifra en otra divisa, trabaja a partir del importe del extracto, porque es lo que realmente salió de tu cuenta.

Contacta con el equipo con los datos de tu pedido