残高があるのに銀行で支払いが拒否されました

多くの場合、銀行独自のリスクチェックが原因です。特に海外決済や追加認証が必要な取引でよく発生します。銀行に連絡して承認を得てから、もう一度お試しください。

銀行が決済を拒否した理由は弊社では確認できません。それはカード発行会社側の情報です。弊社が把握できるのは、決済が成立しなかったという事実のみです。

銀行の承認後もなお失敗する場合は、決済時に表示される別の支払い方法をお試しください。

利用可能額は十分にあるのに、支払い画面が拒否と表示します。特に、資金があると確信している場合は、本当にもどかしいものです。まず理解していただきたいのは、このような拒否は、当社側から生じることはほぼなく、カード発行元の銀行自身のセキュリティチェックから生じるということです。銀行は、利用可能な残高に関係なく、独自の内部基準で取引を拒否することがあります。

このページでは、なぜこれが起こるのかを説明し、最も一般的な原因を順に確認し、次回取引を通すためにすべきことを紹介します。特定の銀行が特定の理由で拒否すると主張するものではありません。各銀行の内部ルールは異なり、公開されていないためです。

資金が十分にあるのに、銀行が支払いを拒否する理由

3Dセキュア(銀行による追加認証)として知られる認証システムは、不正な取引のリスクを減らすために存在します。カード発行元の銀行は、複数の要素を同時に見て、各取引のリスクを評価します。最近の利用パターン、加盟店が登録されている国、取引に使われた端末と場所、短期間に取引が行われている頻度などです。これらの要素を合わせて、カード会員の通常の行動に対して異常に見える場合、銀行は、利用可能額が十分にあっても、安全のために取引を直ちに拒否することがあります。

旅行用eSIMの購入には、通常の取引より、リスク検知システムが注意すべきと判断しやすい特徴があります。国境を越えたデジタル購入であり、加盟店がお客様のカードの発行国とは別の国に登録されている場合があり、この特定のプロバイダーとの初めての取引であることもあるためです。これらの要素が合わさって、通常の国内購入よりも、追加の審査を受けやすくなります。

追加の認証手順(3DS)とは、実際には何か

カードで支払うとき、銀行によっては追加の認証画面が表示され、SMSや銀行アプリで送られたOTPの入力、または銀行アプリ内で直接確認する手順があります。この手順は、発行元の銀行が完全に定めるセキュリティ標準であり、当社のような加盟店やプロバイダーが管理するものではありません。コードの到着が遅れたり、入力を間違えたり、入力する前にウィンドウがタイムアウトしたりして、この手順が失敗した場合、取引は自動的に拒否されます。

拒否される一般的な理由

1. 銀行のリスクシステムが、その取引を、お客様の通常の行動に対して異常であると判定した
2. OTPまたはアプリ内の確認が、完了する前にタイムアウトした
3. カードが、オンラインまたは海外での取引に対して有効になっていない
4. 短時間に連続して何度も試みたため、システムが不審と判断した
5. 入力したカード情報(有効期限やCVVなど)が、銀行に登録されている内容と一致しない
6. カードがプリペイドカードまたはバーチャルカードで、種類によっては、銀行自身が設定した、特定の加盟店に対する制限がある

再試行する前に、銀行で確認すること

もう一度支払いを試みる前に、銀行の公式な窓口を通して電話やチャットで連絡することが、最も価値のある手順です。取引が拒否された具体的な理由を確認できるのは、銀行自身のシステムだけだからです。尋ねる価値のあることは、カードがオンラインおよび海外での取引に対して有効になっているか、今回の試みが原因でカードが一時的にロックまたは制限されていないか、そして、銀行自身の窓口を通して取引を確認すれば、次回は通るようになるか、などです。

成功する可能性が高い再試行の方法

1. 1まず銀行に、ロックや保留が残っていないか確認する銀行の公式な窓口を通して連絡し、前回の試みによる保留が残っていないことを確認してください。
2. 2再度試す前に、少し待つすぐに何度も連続して再試行すると、システムがさらに不審と判断する可能性があります。次の試みまでに、数分間の間隔を空けてください。
3. 3本人確認を求められたら、すぐに応じられるようにするOTPや確認を、ウィンドウが期限切れになる前に入力できるよう、銀行アプリを開いておくか、SMSを受け取る準備をしておいてください。
4. 4それでも失敗する場合は、お使いいただける別のカードまたは支払い方法を試す同じカードを繰り返し再試行するよりも、すでに海外での取引の権限がある別のカードまたは支払い方法のほうが、成功する可能性が高い傾向があります。

プリペイド、バーチャル、法人カードには、それぞれ異なる制限があります

プリペイドカードやバーチャルカードの中には、特定のカテゴリの加盟店でのみ動作するように設計されているものや、通常のクレジットカードより1回の取引の上限が低いものがあります。これらの制限は、各銀行やカード発行会社が設定するもので、実際に拒否されるまで分かりません。このようなカードを使用している場合は、デジタル加盟店との海外での取引に対応しているかを、発行元にご確認ください。

法人カードや会社発行のカードには、組織自身の経理部門が設定した条件があることが多く、加盟店カテゴリの制限や、通常とは異なる取引の前に承認が必要であるなどです。このようなカードを使用している場合は、発行元の銀行とあわせて、組織の経理チームにも連絡すると、本当の理由に、より早くたどり着ける傾向があります。

短い期間に、何度も再試行しない

すでに数回の試みが失敗している場合は、いずれ通ることを期待して再試行し続けるのではなく、上記のとおり、いったん止めて銀行に連絡するほうが賢明です。頻繁に急いで再試行するパターンは、まさに、リスク検知システムが重く見るものです。

別の支払い方法に切り替えても、まだ失敗する場合

銀行に確認した後の元のカードと、別のカードまたは支払い方法の両方が失敗する場合は、支払いの手順中の一時的な接続の不具合など、当社側に無関係の問題がないかを確認するために、当社のチームに直接ご連絡ください。お知らせいただきたいのは、各試みの時間、表示された正確なエラーメッセージ(ある場合)、すでに試したすべての支払い方法です。

システムでは拒否されたのに、銀行アプリでは保留中と表示される

混乱を招くもう一つの点は、当社の支払い画面ではすでに取引が拒否されたと報告されているのに、銀行アプリでは、記録がまだ「保留中」と表示されていることです。これは、取引に2つの別々の段階があるために起こります。1つ目は、カードが有効で、利用可能枠が十分にあることを確認するための一時的な保留で、銀行アプリでは、すぐに保留中として表示されます。2つ目は、追加の認証手順で、その後に失敗することがあり、取引が実際の請求として完了することは決してありません。

このような保留中の記録は、通常、実際の請求ではなく保留にすぎないため、数営業日以内に自然に消えます。解除までにかかる時間は、完全にカード発行元の銀行によるもので、加盟店やプロバイダー側には関係ありません。保留中の記録が異常に長く残ったり、当社のシステムが取引の拒否を確認したにもかかわらず、後で実際の請求になったりした場合は、まず銀行に、詳細をお尋ねください。

支払いが拒否された場合の、手順の順序のまとめ

• すぐに繰り返し再試行しない
• 銀行の公式な窓口を通して連絡し、カードの状態を確認する
• 次の試みの前に、OTPやアプリでの確認を受け取れるよう準備する
• それでも失敗する場合は、お使いいただける別のカードまたは支払い方法を試す
• すべての支払い方法が失敗する場合は、すでに試したすべての詳細を添えて、チームにご連絡ください

支払いを再試行する前に、もう一度eSIMプランを確認する

すべての支払い方法が失敗した場合は、LINEでご相談ください

推測を始める前に、画面のメッセージを読む

支払いが拒否されたとき、ほとんどの方は、何も読まずに再試行を押します。ところが、画面のメッセージは、通常、何かを伝えています。問題は、これらのメッセージが意図的に曖昧なことです。カード発行元の銀行は、詳細な理由を加盟店に返しません。そうすると、盗まれたカードを持つ人が、通すために何を変えればよいかを正確に知ってしまうためです。そのため、画面には取引が成功しなかったことが表示され、銀行に連絡するよう案内されるだけで、何も言っていないように感じられます。しかし実際には、重要なことを1つ言っています。拒否が、店のカウンターではなく、銀行の側で起こったということです。

この2つを見分けることで、次にすべきことが変わります。文言に、カード、上限、認証、または発行元への連絡を求める内容が含まれていれば、問題は銀行にあり、その後の数分間に同じカードで再試行を連打しても、結果が変わることはほとんどありません。一方、入力欄の不足、未完了のフォーム、または読み込みに失敗したページについて書かれていれば、それは店頭側の問題で、誰にも電話せずに、ご自身で解決できます。この2つのケースは正反対の対応が必要で、最初に判断を誤ると、無駄な試行を何度も重ねることになります。

実際に「ノー」と言うのは誰か:1回のカード支払いの背後にある連鎖

1回の支払いは、チェックアウトページから、まっすぐ銀行に届くわけではありません。いくつもの手を経由し、それぞれが独自の理由で止めることがあります。チェックアウトページは、入力した内容の形式を検証し、決済プロバイダーは独自のリスクシグナルを適用し、カードネットワークがリクエストを先へ運び、最終的に、遠い端で、カード発行元の銀行が承認するかどうかを最終判断します。この連鎖を思い浮かべると、加盟店が、お客様の銀行が何を考えていたかを伝えられないことは、不思議ではなくなります。

eSIMの購入者に特有の落とし穴:OTPが、受信できない番号に送られる

非常に多くの方が、すでに到着してから、eSIMを購入します。接続がないことに気づくのがその瞬間だからです。その結果、堂々巡りになります。オンラインになるには支払う必要があるのに、支払いには、銀行が自国の番号にSMSで送るコードが必要で、その自国の番号は、ローミングが有効でないか、SIMがすでにスマートフォンから外されているか、あるいは、端末が古い回線とは無関係の新しいプロファイルで動作しているかもしれません。コードは確かに送信されています。ただ、届く先がないのです。

実行できる出口は、いくつかしかありません。1つ目は、認証の方法を、SMSから、インターネット経由で動作する銀行アプリに切り替えることです。空港やホテルのWi-Fiでも、通常どおり動作します。2つ目は、ローミングデータを使うつもりがなくても、出発前に、自国の回線のローミングを有効にしておくことです。SMSの受信は、音声・テキストのサービスに依存するためです。3つ目は、はるかに簡単で、まだ自宅にいて、すべての窓口が問題なく使えるうちに、購入してインストールすることです。

出発前に購入する場合と、海外で購入する場合:リスクは同じではありません

人々は、購入のタイミングを利便性の問題として扱いますが、支払いにおいては、成功の確率を大きく変えます。自宅では、使える電話番号、銀行アプリ、財布にあるバックアップのカード、営業時間中に銀行に電話できることがあります。海外では、そのどれもないかもしれません。下の表は、リスクがどう変わるか、そして事前に何を準備しておくべきかを示しています。

認証ウィンドウを壊す、ブラウザの小さな条件

認証の手順は通常、新しいウィンドウを開くか、少しの間、銀行自身のシステムに引き継ぎ、通過すると、チェックアウトに戻ります。そのため、ブラウザの設定に、思っている以上に敏感です。ポップアップブロッカーは、銀行のウィンドウを静かに閉じてしまうことがあります。クロスサイトのCookieをブロックすると、すでに認証したことをシステムが記憶できなくなることがあります。また、一部のチャットアプリに組み込まれたアプリ内ブラウザは、この行き来をうまく処理できません。

• チャットアプリ内でポップアップするブラウザではなく、スマートフォンのメインのブラウザで、チェックアウトを開く
• そのページに限って、一時的にポップアップを許可し、その後、設定を元に戻す
• 支払いの間だけ、広告ブロックの拡張機能や、最も厳格なプライバシーモードを無効にする
• 取引中は、VPNをオフにする。カードと矛盾する接続元の国は、明らかなリスクシグナルになります
• 銀行のページが読み込まれている間は、戻るボタンや更新を押さない
• スマートフォンの日付と時刻が自動設定になっていることを確認する。大きくずれた時計は、暗号化された接続を妨げます

認証ウィンドウが途中でタイムアウトした場合

認証ウィンドウには時間制限があります。コードをコピーするためにメッセージアプリに切り替えて、戻るのが遅すぎると、ウィンドウがすでに失効していることがあります。システムがはっきりそう伝える場合もあれば、通常の拒否として表示される場合もあり、その場合、実際には数秒遅れただけなのに、カードが不良だと結論づけてしまいます。

その可能性を減らすには、確定を押す前に、すべてを準備しておいてください。気が散る通知を消し、メッセージアプリや銀行アプリをバックグラウンドですでに開いておき、待っている間に席を離れないでください。失効している場合は、古いページを更新するのではなく、新しい取引を始めてください。古いページは、無効になった試みを保持し続けている可能性があるためです。

金額、通貨、海外取引の手数料

支払いが成功したのに、銀行アプリに表示される金額が、チェックアウトのときの数字と異なり、間違いのように見えることがあります。通常の説明は、為替レートと発行元自身の手数料で、加盟店が設定するものではなく、お客様と銀行の間の問題です。正確にどう計算され、いくらになるかは、個々の発行元によるため、カード自身の規約でご確認ください。

また、現地通貨で支払うか、ご自身の通貨で支払うかを選べる場合があります。そのオプションは拒否の原因にはなりませんが、最終的な金額を変えます。画面が表示されて、確信が持てない場合は、タップする前によく読んでください。選び間違えても害はありませんが、明細の行が想定と異なるものになります。

一致しないカード会員の情報

銀行によっては、入力した内容を、カードに登録されている内容と比較します。カード会員の名前や、請求先住所の一部などで、両者が一致しない場合、利用枠が十分にあっても拒否されることがあります。これがどれだけ厳しいかは、発行元や国によって大きく異なります。細かく確認するところもあれば、ほとんど確認しないところもあります。すべてのカードに当てはまる単一のルールはありません。

できるのは、たまたま滞在している住所ではなく、銀行が実際に保有している内容を入力することです。最近引っ越した場合や、銀行に知らせずに姓を変更した場合は、確認する価値があります。これは、同じカードが、ある店では問題なく通り、別の店では止まる理由も説明します。加盟店ごとに、確認の方法が異なるためです。

複数回の試みの後に、複数の保留が表示される

何度か試みた後、銀行アプリに、同じ金額の複数の保留中の行が表示されることがあり、繰り返し請求されているように見えて、ひどく心配になります。実際には、承認されなかった試みが、実際の請求になることはなく、保留は自然に解除されます。それにかかる時間は、完全に個々の銀行によるもので、加盟店が早めることはできません。

正しい対応は、しばらく試みをやめて、まず、成功した注文が存在するかどうかを確認することです。存在しなければ、正当な請求はありません。1件の注文が成功していて、他の保留がまだ残っている場合は、それらのスクリーンショットを撮って、保留について銀行に確認してください。成功した注文については、当社側でお手伝いできます。

1. 1試みをやめて、注文の状態を確認する注文に使った受信トレイを開いて、注文確認メールを探してください。届いていれば、支払いは完了しており、もう一度支払う必要はありません。
2. 2認証を、SMSから銀行アプリに切り替える海外にいてコードが届かない場合は、銀行アプリの中で認証の方法を変更するか、銀行が対応しているかを尋ねてください。
3. 3銀行に連絡し、海外のオンライン加盟店であることを伝える担当者がすぐに見つけられるように、試みた日付、時間、金額を伝え、どの条件が原因で止められたのかを、直接尋ねてください。
4. 4再試行する前に、間隔を空ける以前の試みによる一時的なロックが解除されるまで時間を置いてから、安定した接続で、もう一度試してください。
5. 5それでも失敗する場合は、チェックアウトに表示された別のカードまたは方法に変更する対応している選択肢は、その時点のチェックアウトページに表示されます。そのすべてが失敗する場合は、すでに試したことのメモを添えて、当社にご連絡ください。

今すぐ接続が必要なのに、カードが失敗し続ける場合

最もストレスの大きい状況は、到着ロビーで、接続がないまま、カードが何度も拒否されることです。そのときは、操作の順序を変えてください。支払いを無理に通そうとするのをやめて、まず、一時的な接続を確保してください。空港、ホテル、カフェのWi-Fiがあれば、銀行アプリ、メール、当社の連絡窓口に再びアクセスでき、他のすべての経路が開きます。

旅行仲間に使える接続がある場合は、取引を終えるのに必要な間、ホットスポットを借りてください。これは簡単で、特別な制限もありません。守るべきことは1つだけです。他の人にカード情報を入力させないこと、そして、どの部署から電話していると称する相手であっても、カード番号全体を誰にも送らないことです。

ご連絡いただく前に保管しておくもの

当社にご連絡いただく場合、やり取りを短縮するのは、一致する記録を見つけるのに十分な詳細です。チェックアウト時に使用したメールアドレス、試みたおおよその日時、購入しようとしていたプラン、そして拒否メッセージのスクリーンショットです。スクリーンショットのほうが、入力した説明よりも優れています。隅に、お客様が伝えようとは思わない、小さな参照コードがあることがあるためです。

送ってはいけないのは、カード番号全体、カード全体の写真、銀行からのコードです。当社には必要なく、送ることはお客様にリスクを生むだけです。カードを特定する必要がある場合は、下4桁で、すでに試したものを説明するのに十分です。

拒否について、当社のチームにできることとできないこと

注文の側に関することは、すべてお手伝いできます。成功した注文が存在するかの確認、確認メールがどこに行ったかの調査、当社が確認できる内容に基づいて、次に試すことのアドバイスです。できないのは、銀行に支払いを承認するよう指示すること、カードのロックを解除すること、残りの利用枠を確認すること、保留を早く解除させることです。これらの権限は、完全に発行元にあります。

その線引きがどこにあるかを知っておくと、お客様の時間の節約になります。症状が銀行を指しているときは、まず銀行に連絡し、問題が別のところにあると分かれば、当社に戻ってきてください。メッセージは毎日24時間体制で承っており、LINEまたはメールで届いたすべてのメッセージに、順番にお返事しています。

もう一度プランを確認して、安定した接続で新しく注文する

すべて試した後に、スクリーンショットを添えて、チームにメッセージを送る